Wiarygodność kredytowa jest jednym z kluczowych aspektów, które bank bierze pod uwagę przy udzielaniu finansowania. To w dużej mierze od niej zależy ostateczna decyzja instytucji bankowej o przyznaniu pożyczki. Wyjaśniamy, jakie czynniki mają na nią wpływ, czym różni się od zdolności kredytowej oraz co zrobić, gdy wskutek niewystarczającej wiarygodności kredytowej bank odrzuci wniosek pożyczkobiorcy.
Wiarygodność kredytowa a zdolność kredytowa
Wiarygodność kredytowa często używana jest jako synonim zdolności kredytowej. W praktyce jednak to dwa odrębne pojęcia, które oznaczają coś zupełnie innego. Zdolność kredytową bank bada po to, aby stwierdzić, czy osoba wnioskująca o kredyt/pożyczkę w określonej kwocie jest w stanie go spłacić. W trakcie jej sprawdzania instytucja bankowa analizuje więc przede wszystkim dochody pożyczkobiorcy oraz ich źródła. Uwzględnia przy tym także jego wydatki oraz już zaciągnięte zobowiązania finansowe. Wiarygodność kredytową weryfikuje się, by bank mógł ocenić, jak osoba wnioskująca o kredyt podchodzi do spłaty zobowiązań oraz czy dochowuje terminów spłaty.
Co wpływa na wiarygodność kredytową?
Na wiarygodność kredytową wpływa wiele różnych czynników, które mogą różnić się w zależności od polityki danego banku, a także od rodzaju zobowiązania oraz kwoty pożyczki. Niezależnie jednak od wewnętrznych regulacji instytucji bankowej, każda z nich podczas oceny wiarygodności weźmie pod uwagę historię kredytową pożyczkobiorcy. Na ostateczną decyzję negatywny wpływ będą miały nieregularne spłaty zobowiązań oraz duże opóźnienia w uregulowaniu zadłużenia. Banki nieprzychylnie patrzą również na częste przekroczenia limitów kart kredytowych i debetów na rachunkach bankowych. Warto pamiętać, że nie tylko niewystarczająca historia kredytowa, ale także jej brak może przyczynić się do odrzucenia wniosku o pożyczkę. Instytucja bankowa nie jest bowiem w stanie ocenić wówczas, jakie mamy podejście do terminowego regulowania zobowiązań, co może uznać za dodatkowe ryzyko.
Niewystarczająca wiarygodność kredytowa – co wtedy?
Ze względu na to, jak istotnym czynnikiem branym pod uwagę przez bank jest wiarygodność kredytowa, jej niewystarczający poziom zazwyczaj skutkuje odrzuceniem wniosku o pożyczkę. W praktyce oznacza to, że szanse osoby, która w przeszłości miała problem z terminową spłatą zobowiązań lub też dalej posiada nieuregulowane zobowiązania finansowe na uzyskanie finansowania z instytucji bankowej są bardzo niskie. W takiej sytuacji warto zdecydować się na skorzystanie z oferty pozabankowych firm pożyczkowych. Godnym polecenia pożyczkodawcą jest FT Fund (https://ftfund.pl/). Firma ta nie weryfikuje bowiem wiarygodności kredytowej, a także nie bada zdolności kredytowej klientów. Dzięki temu o finansowanie mogą ubiegać się nie tylko osoby z negatywną historią kredytową, ale także osoby zadłużone.